http://www.southhpp.org/ 保険の見直しは大変でした。見直しするにしても、たくさんありすぎてどれが良いのか分かりませんでした。安い保険に入ることができたので、その時に得た知識を書いたブログです。 ja Copyright 2012 Fri, 06 Jan 2012 11:02:03 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://www.rssboard.org/rss-specification 全部挙げるだけでも一苦労です。
たくさん種類がありすぎて、
どれが本当に必要な保険なのか、
わからなくなってくるはずです。


保険の内容をよく理解せずに、
営業マンに勧められるがままに
生命保険に加入した方も
多いのではないでしょうか？


そもそも保険って
「万が一の場合の金銭的なリスクに備えるもの」です。
そのリスクが発生する具体例としては
・一家の大黒柱が死亡した場合に
　残された家族の生活が困窮しないように備える
・家族が重い病にかかった場合の
　多額の医療費の負担に備える
ですね。


こういう時に備えるために
生命保険に入るのが一般的だと思いますが、
実は生命保険は、
金融商品として活用することも出来るんです。


生命保険には
貯蓄性の高いものが何種類かあります。
代表的なものは
終身保険・養老保険・個人年金保険です。


●終身保険は
保険金額：1000万
保険料払済年齢：60歳
保険期間：終身

というのが一般的でしょう。

人間には、いつか必ず死が訪れます。
終身保険は名の通り、
生命保険期間が身が終わるまで＝一生涯で、
いつかは確実に
1000万円の保険金を受け取ることができる保険です。

このように
「確実にお金を受け取れる」という点では、
終身保険は、
保険より預貯金に近いものがあるんです。

老後の生活資金として役立ちますね。


●養老保険は
保険金額：300万
保険料払込期間：18年
保険期間：18年

というのが一般的でしょう。

この場合、
加入してから18年後に
満期返戻金として300万受け取れますから、
ちょうどお子さんが産まれた時に加入すれば、
お子さんが大学入学時に必要な資金として
活用できますよね。


●個人年金保険は
受取年額：180万
受取期間：55歳から5年間

というのが一般的でしょう。

この場合、
55歳になったら5年間毎年180万円を
受け取ることが出来ます。
もしお子さんが大学に通ってたとしたら、
仕送りの資金として活用できます。



どの生命保険にするかは、
その時の家庭環境によります。


退職後も終身保険の保険料の支払いが継続すると、
経済的負担が大きくなりますし、
特にまとまったお金が必要ではない時に
養老保険が満期になったり、
逆に必要な時に
養老保険を解約すると返戻率が低くたったり…


こんなふうに、
ボタンのかけ違いみたいに
ライフプランとフィットしないのは
避けたいですね。


また、保障額を高額に設定すると、
その分毎月の保険料が高くなり、
経済的に負担になります。
どのくらいの保障が必要かというのは、
それぞれの家庭で違ってくるものです。


例えば死亡保障なんかは、
共働き夫婦で子供なしの家庭と
片働きで複数の子供有りの家庭では
違いますし、
貯蓄の有無によっても
違ってきますよね。


また、見落としがちなことですが、
公的保険でどのくらいのものが保障されるのかを
把握しておくことも重要だと思います。


把握せずに、
生命保険だけに焦点を当てて考えていては、
無駄なお金を注ぎ込むことになります。


死亡した時は、遺族年金がもらえますし、
死亡退職金やお香典などの弔慰金も考えられます。


そんな微々たるもの
と思うかもしれませんが、
こうした収入を考慮したうえで、
万が一の時に備える死亡保障額を
割り出してみるのもいいかもしれません。


こんな場合、生命保険は支払われる？のページへ


]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-83.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-83.php Wed, 16 Nov 2011 15:30:41 +0900

これって疑問ですよね。


生命保険に入ろうとしている時に
営業マンにこんな質問したら
いかにもこれから自殺を考えている危ない人だと思われ、
保険に入れなくなるんじゃないかと不安で、
なかなか聞く機会がありませんでした。


今回、仲の良い先輩の保険屋さんに
この疑問をぶつけてみました。


結論から言えば、支払われません。


生命保険会社の約款で、
契約後２年または３年内の自殺は
支払いが受けられないと決められています。

 
以前はこの免責期間は
どの会社も１年だったようです。
ところが、昨今の社会環境の変化などによって
自殺者が増えてしまったので
免責期間を引き上げたと。


また、最初から自殺で保険金を貰う目的で
加入した保険契約の場合…
これももちろん出ません。
生命保険の意味である
「万が一」とは違うからです。


商法では、下記のように定めています。
「被保険者が自殺に因りて死亡したるときは
　生命保険会社は保険金額を支払う責に任ぜす。」


つまり商法上では、
期限に関係なく
保険会社に保険金を支払う義務はない、
と定めています。


現在では、生命保険の免責は
約款によって
２年または３年と決められています。


こうした免責期間は、
計画的な自殺による保険金詐欺を抑えるために
設けられています。


自殺をする前提で生命保険に加入して、
１年はその気持ちを持続できたとしても、
２年、３年は持たないだろう…
という考えから、決めているそうです。
最近は、不況の影響で自殺する経営者が増えたので、
おそらく今後も
免責期間は伸びる傾向にあるんじゃないでしょうか。


これに伴って、
自殺による保険金支払いを巡っての
トラブルや裁判が増えるだろうと予測されています。


さて、トラブルが多いのは
告知義務違反だそうです。
契約時に、既往症があることや、
現在病気であることを隠したり、
ウソの告知をした場合です。

それが保険会社にバレたとしたら、
保険会社は契約解除ができますし、
そして保険金や給付金は支払われません。

但し、契約日から2年を超えると
保険会社が契約解除することができなくなる
ということが
約款で定められています。


ここに「誤解」が生まれるわけです。
「2年経過した場合は、告知義務違反に問われない。」
「入院しても2年間は給付金請求をせずに、
　2年経過してから入院分を請求すればいい。」
という説があります。


これは明らかな間違いなんです。

2年を超えると
保険会社は原則、契約解除をすることが出来ません。
一定の告知義務違反ならその後も解除ができます。
という約款も多く、
給付金保険金の支払いもしません。


つまり、告知義務違反についての
免責期限はないということです。

なお、告知義務違反と
関係のない入院などでしたら
ちゃんと支払われますよ。


枠を超え、多様化する生命保険のページへ進む
 ]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-84.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-84.php Wed, 16 Nov 2011 17:33:55 +0900

私が小学生の時、先生に教わって
クラスのスローガンにしていた標語である
「一人はみんなのために、みんなは一人のために」
という考えを表していて、
大人が使うなら「相互扶助の精神」と言えるでしょう。


貴方が毎月支払っている保険料は、
貴方がその助けを受けるためのものです。


保険契約者とは、
保険会社と契約をし、
各種請求権などの契約上の権利や、
保険料支払いなどの義務を持つ人のこと。


被保険者とは、
その人の生死や入院などの際、保険の対象とされる人。


受取人とは、
契約者から指定された、
保険金を受け取る権利を持っている人。


生命保険には色んな種類があり、
保障だけでなく貯蓄性を兼ね備えたものもあります。


保障とは、
入院や死亡した時に保険金を受け取れることをいいます。
死ぬと、将来の収入が失われますよね、
その分を保障してもらえる、
というイメージです。


一方、
貯蓄とは、
例えば満期がきたら満期保険金を受け取れることをいいます。
何か起きた時に保障してもらうお金ではないのです。
「保険」という名がついていても、
実質、貯蓄となるんです。


貯蓄性のある保険は、代表的なものとして
終身保険、養老保険、個人年金保険、こども保険
などが挙げられます。
最近では、金融商品が複雑化する中で、
業界の垣根は低くなり、
銀行・ 証券・保険をはじめとする、
既存の業界の垣根を越えた
商品の取り扱いが増えてきました。


同じ経済的機能のある金融商品には
同じルールを適用しようという考え方からです。


実際に、生命保険業界でも、
個人年金保険に投資信託の制度を取り入れた
変額型年金保険や、
ドル建ての生命保険・年金保険などの
商品が出回っています。


更に、、書き出したらきりがない！っていうくらい
特約の数も増え、私達にはよりわかりづらくなって…
みなさんがうんざりするのも無理ないです。


日本の現状は高齢化社会なので、
今後も死亡する割合（死亡予定率）は下がるでしょう。
ということは
死亡保険の保険料も安くなりますね。
契約者から集める保険料を値下げしても、
やっていけるようになっている現状です。


また、配当金というのがあって、
保険料は3つの予定率を基に算定されているんですが、
結果は予定率の通りになるとは限りません。
予定率と実際との差によって剰余金が生じた場合、
これは契約者全体のものという考え方から
契約者に還元されます。

これを配当金と呼んでいます。

ただし、
保険には有配当保険と無配当保険があり、
無配当保険の場合には配当金は出ません。


現在の運用環境や経済状況はかなり厳しいので、
配当金に対して、
あまり過度な期待はしない方がいいかもしれません。


生命保険マーケットが変化してきているのページへ


]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-85.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-85.php Fri, 18 Nov 2011 12:32:11 +0900 生命保険会社は
生命保険を販売することで
成り立っている会社です。



ということは、資産の運用益があるといっても、
基本的な生命保険会社の収入というのは、
私たち契約者が払っている保険料に依存しているんです。


保険会社はどうやって利益を出す？


保険会社も企業ですから、
利益を出さなければ経営していけません。



私たちが支払う保険料の構成を考えてみましょう。

保険料＝純保険料＋付加保険料

保険料と一口に言っても、
内訳は二つありまして、
純保険料と付加保険料とに分けられます。

純保険料とは、
将来、私たちが受け取る保険金の支払いに
あてられる部分で、
これは予定死亡率と予定利率を元に算出されます。

付加保険料とは、
事業存続のための経費にあてられる部分で、
予定事業比率を元に算出されます。


そして、それぞれの予定率で予測された損益よりも、
利益がより多く出るように
会社は経営努力をしているんです。


生命保険事業は、慈善事業ではないので、
人件費などの運営経費が必要となります。


実際は、私たちが払っている保険料の中に、
この経費分も含まれていて、
将来の保障のための保険料にプラスされているんです。


おさらいですが、
純保険料が保険金支払のための財源にあてられるものに対して、
付加保険料は制度運営にかかる経費にあてられるもの…
となると、
生命保険会社からすると、
付加保険料の比率の高い商品をより多く販売したいと思うのは
当たり前ですよね。


ちなみに、
付加保険料が比較的高いのは、医療保険です。


また、生命保険会社は、色んなリスクを背負っています。


例えば、死亡リスクについて考えると、
＜35歳・入院したことのない男性の場合＞
今後10年以内に死亡する確率を、
過去から現在までの様々なデータから割り出します。
一般的に考えれば、先ほどの条件なら
死亡確率は低いと思います。
しかしながら、天災などによって
この予想死亡率が大きく外れることだって考えられます。
そうすると、
生命保険会社はかなりの損失を負うことになります。


次に運用リスクについて考えてみましょう。

先行き不透明なこの時代、
バブルの時と違って、
土地を持っていてもメリットは少なく、
固定資産税がかかるだけかもしれません。


ですから、生命保険会社も
将来に対して確実な約束ができなくなっているのが
現状のようです。


実際、貯蓄型保険の年利が
3％から2％、そして1％と、
どんどん減っていっているみたいですから。


その反動で生命保険会社が力を入れ出したのが、
掛け捨ての生命保険です。


生命保険の貯蓄性が十分に発揮されない現代ですから、
お客さんのニーズも、
貯蓄性がない代わりに安い保険料で大きな保障を得られる
掛け捨てタイプへと
変わってきたみたいです。。


保険料を安く抑えて固定費を削減し、
その分を貯蓄だったり他の支出に使う
という考え方が、
バブルが崩壊した後の経済状況に
マッチしているのも一つの要因だと
言われています。


最近販売されている医療保険は、
こういう点をアピールしており、
医療保険と死亡保険とのパッケージ商品が
売れ筋のようです。


最近よく見るＣＭは、
外資系の生命保険会社の商品が多いような気がします。
外資系企業は、外交員をあまり使わずに、
TVCMなどの広告で販売しているところが多いのが特徴です。
代理店なども設けません。

ですから代理店にかかる費用がなかったり、
営業スタッフが少なかったりする分
保険料を安く抑えてあるんです。

安全な会社を選ぶのページへ進む



]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-86.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-86.php Mon, 21 Nov 2011 11:18:15 +0900
まず、
貯蓄機能がついている
・終身保険
・養老保険
・年金保険　
ですね。


「予定利率」についてチェックをするようにしましょう。。
特に、1990年前半に生命保険契約を締結している場合は
要注意です。
ただ保険料を安くしようと、
簡単な気持ちで見直しをすると、
大きな損をしてしまう場合もあります。


契約を継続すべきかどうかを判断する基準は…


満期30年で、すでに10年以上経っており、
ずっと高い予定利率を受けていて、
特に解約する理由がないという場合、
この場合は、継続しても良いと思います。


更に、
50歳以上である場合や、
健康上の理由で新規契約ができなかったり、
もし契約できても保険料が割高だったりする場合も、
継続して良いと思います。


そして、忘れてはいけないのが、
加入している生命保険会社の経営状態です。


今は、どこも厳しい時代です。
予定利率の引下げは、
保険に加入している人
全てに関係してくる事です。


将来受け取る保険金の額が減ったり、
毎月の保険料が上がったり・・・。


削減率は、契約内容によって違いますが、
貯蓄性のある
終身保険・養老保険・個人年金保険などは、
特に削減幅が大きいそうです。


加入している保険の
加入時期、
契約内容、
予定利率、
そして生命保険会社の経営状態を
こまめにチェックし、
財産である生命保険を
自分できちんと管理・確保するべきです。


保険会社や国は
私たち個人の財産を守ってはくれません。


総払込み額より死亡保険金が低くなるっていうことも
あり得るかもしれないのです。
もしそうなるんだったら、
地道にタンス貯金をしている方がマシですよね。


実際、過去に大手の生命保険会社が破綻しているので、
大手だからといって安心は出来ません。
保険会社なんて売っているものは似たり寄ったりだから、
どこでもいいや、というのは昔の話です。


保険を選ぶ時は
保障内容や保障期間だけでなく、
加入する生命保険会社の
経営の安全性も視野に入れることが重要なんです。


どういう保険会社が大丈夫な会社なんだ？
という疑問を解決するには
ソルベンシーマージン比率を参考にして下さい。
これは、保険業法で定められた保険会社の健全性を示す指標で、
保険会社が大災害などの予期せぬ事態に陥った時、
保険金を支払う能力があるかどうかを示す数字です。
これと、格付けを見て
保険会社の経営状態を比較し、把握しましょう。


常に求人がある生命保険業界のページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-87.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-87.php Tue, 22 Nov 2011 12:33:27 +0900 その一つに、生命保険業界があります。


実際、インターネットで
「生命保険　求人」と検索すると、
生命保険の営業マンを募集している会社が
たくさん出てきます。
そして気づくのが、
新入社員の募集よりも
中途社員の募集のほうが多いことです。


それで思い出したのが、
私の知人である先輩と、その後輩。
実際に二人に会って話を聞いたことがありますが、
二人とも、今勤めている生命保険会社に
中途採用で入社したそうです。
そのうちの一人の子の前職は、
今と同じ生保レディーです。
今一緒に働いているチームの人たちも、
ほとんどが中途採用での入社だと聞きました。
中には引き抜かれた方もいらっしゃるようで。


生命保険業界って、転職してくる人が多く、
そういう人が歓迎される業界のようですね。


その理由を考えてみると、
やはり生命保険って専門的な知識が必要ですから、
前職で同じような業界だった人のように、
知識も経験も豊富な人に
即戦力となってもらいたい
という気持ちが大きいのでしょう。


元銀行員とか、
金融機関で働いていたとか・・・
そういう人が
生命保険会社に転職することは
とても多いらしいです。


生命保険の求人情報を見ると、
求人している職種が
「コンサルティング営業」や「コンサルタント業務」
と表記されていることが多いです。
かっこいい感じで書いていますが、
これっていわゆる保険の勧誘のことです。


わかりやすく書いてくれ、
と私は思うのですが、
会社側としては、お洒落な名前で関心を引きたい、
という作戦なのでしょうか。


生命保険の求人は、
決して正社員だけではなく、パートもあるんです。
ちなみに、パートの場合の求人職種は
「パートナーコンサルタント」
という名前をつけていたりします。
これも、実際は生保レディーのことです。


生命保険業界というのは、
景気に左右されない業界だと言われてきました。


しかしながら、
2008年、世界的な金融危機を招いた
リーマンショック以降は、
「ダメな時はダメになる」極端な業界だと
印象付けられた気がします。


でも、仕事自体は
頑張った分評価され、
その分お給料も上がるので、
やりがいがあると言えます。
こういった評価のされ方が好きな方は、
生命保険の求人に応募して
頑張ってみてはいかがでしょうか。


生命保険業界を取り巻く環境と現状、向き合い方のページへ


]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-88.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-88.php Fri, 25 Nov 2011 17:38:44 +0900 ご存知ですか？

日本って、人口は全世界の2%にしか満たないのですが、
生命保険普及率は世界の30％ぐらいを占めているんです。

日本は世界一の長寿国なので、
そんなに心配する必要はないのに
なぜこんなに生命保険好き大国なんでしょうかね。



今の日本は
少子高齢化が急激に進んでいたり、
高度情報化により社会が豊かになっていたりと、
生命保険業界を取り巻く環境は
大きく変わってきています。


このような環境の中で、
生命保険に求められるものも、
万が一の備えとしての保障だけではなく、
将来的に必要となる資金を準備するためのものへと
変わってきているのではないかと思います。



保険の新規契約は
保険営業マンの頑張りで増えます。↓


例えば平成15年の統計を見ると、
個人保険・個人年金保険、団体保険の
新規契約で得た総額が、
109兆円を超えているのがわかります。

そして、
生命保険会社が保有している全契約の
死亡保険金総額は1609兆円です。

総資産は、およそ184兆円となり、
こうした資産は、もちろんのこと
日本経済を活気づけてくれているのです。


日本は、1990年代のバブル崩壊を経て
終身雇用制・年功序列制を放棄し、
必要なスキルを持っている人材だけをを必要な期間だけ雇用する
米国流のやり方を導入する企業が続出しました。
安定していた男性中心の正社員の地位と収入も、
能力主義の賃金体系の浸透によって
みんな同時に出世したり、
定年まで安定して勤めていられることが
保証されないという危機に立たされました。


今では浸透していますが、
「リストラ」という言葉が使われ始めたのは、
この頃からだそうです。


こういった大きな変化に伴い、
サラリーマンが私生活を重視するようになり、
生活への意識が変わってきたんです。


また、高齢化社会や女性の社会進出が進み、
晩婚化や少子化などの問題も出てきましたね。


最近の生命保険を見てみると、
以前と比べて
保険金や給付金、年金などの支払いが
増えている気がします。


また、年齢別の世帯主加入状況を見てみると、
30歳〜40歳が一番多くて、
それよりも上の年齢の方は、少なくなっています。
やはり30歳〜40歳って、
結婚したり子供を持ったりする人が多い年代だから、
手厚い死亡保障を求めている傾向にあるのでしょうか。


生命保険文化センターの調べによると、
現在は80％の女性が生命保険に加入しているそうです。
昔じゃ考えられないパーセンテージですよね！

これは、きっと働く女性が増えて、
女性の経済力もアップしていることが原因なのでしょう。
自分のことは自分で守らなきゃ、
という自立した女性が多くなった気がします。
私もその一人のつもりですが。


大手生命保険会社の
2006年3月決算報告によると、
9社合計で
約18兆、
前年と比べて0.8％の増加だったそうです。


これは景気が回復し、
医療保険や個人年金保険などの
契約が増加したことが
主な要因だったようです。


死亡保障の加入率がダウンしていますが、
医療保険や個人年金保険が頑張って
利益を稼いでいるそうです。


金融商品の販売等に関する法律が
平成12年に定められ、
生命保険会社には各社それぞれ、
その法律に基づいた「勧誘方針」があるようです。
まぁ、これはお客さんに
金融商品の適正な勧誘を行うためのものですね。


わざわざここまで厳しい取り決めをして
動いているということは、
昔の勧誘がさぞかし酷いものだったろうと
予想します。


生命保険に加入する人が増えていると同時に、
保障内容もどんどん変化しています。
そんな中、
契約する私たち自身が、
受け身でいてはいけないと思うんです。
保険屋さんだけでなく、
被保険者である私たちも、
正しい生命保険の知識を勉強して、
生命保険と関わっていく積極的な姿勢が
大切になっている時代だと思うんです。


他人任せではなく、
自主的に考えることを心がけましょう。


検討の価値がある農協の生命保険のページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-89.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-89.php Tue, 29 Nov 2011 18:16:50 +0900 正式には農業協同組合、
農家が生活向上を目的として
共同出資して設立された団体です。


この農協にも保険があるんです。
保険というより、正しくは「生命共済」ですが。

ビックリー！


ＣＭで、
『ＪＡ共済』とか『全労災』
と言っているのを聞いたことありませんか？



農協の保険は、
農業者だけが加入できるというわけではありません。
簡単な手続きをとることで、
一般の人も農協の保険に加入することが可能です。


農協ではとてもたくさんの保険を取り揃えています。
自動車保険や火災保険などの損害保険から、
医療保険や学資保険などの生命保険まで…
農協の保険の種類は
民間の保険会社と全く変わりありません。


種類の豊富さがメリットで、
しかも「安くて、中身もいい」という噂を
よく耳にしますので、
保険を検討する際は、候補の一つとして
考えてみてもいいんじゃないかと思います。


数ある農協の生命保険の中でも、
一番売り出している商品は、
養老保険（養老生命共済）ではないでしょうか。
こちらは貯蓄性がかなり優れていて
人気が高いそうです。


次に人気があるのは、
終身喜びライフと呼ばれている
一生涯死亡保障が続く保険です。


農協では、
加入する際の健康診断や人間ドックなどを
農協の機関で受けられるそうで、
生命保険に加入していれば、
加入後もそれらの機関を優先して利用できる
という特権もあるそうです。


また、静岡県と大分県に
社会福祉法人リハビリセンターがあるそうで、
重い障害を持った方々の社会復帰への応援を目的に
サポートしているとのこと。、
農協の生命保険に加入していない人でも
利用が出来るということです。


農協って、
いくつかある共済の中でも最大の組織で、
日本全国に組織が行きわたっています。
ですから、私たち生活者にとっては
とても安心が置ける、
身近な窓口だと思いませんか。



先ほどチラッとお話ししましたが、
農協の生命保険は、
本来、農業を営んでいる人対象の保険です。


しかしながら、
農協に出資金を支払えば
準組合員という扱いになれるので、
一般の人でも生命保険に加入することが可能なのです。


準組合員になるための出資金…
「やっぱり馬鹿高い金額なのかしら！ムリー！」
と思う方がいらっしゃるかもしれませんが、
大丈夫です。
min1000円からＯＫなので、問題ありませんよね。


国内にある多くの生命保険会社と、
農協の共済保険を比較し、
自分に合った保障の保険がないか探した上で、
どこの会社の生命保険に加入するのか、
よく考えて選ぶといいと思います。


農協の生命保険って、
意外とあんまり知られていないのですが、
調べると、実は保障が手厚いことがわかるんです。


これを知らないで、
「やっぱり大手の生命保険でしょ」
とそそくさと判断するのは良くないと思います。
何事も、イメージだけで判断せずに、
質も見て判断しましょうね。


よかったら近所の農協を訪ねて、
一度詳しい話を聞いてみるのもいいかもしれませんね。


住友生命保険のページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/11/post-90.php http://www.southhpp.org/2011/11/post-90.php Wed, 30 Nov 2011 13:15:08 +0900

このフレーズ、ＣＭで聞いたことありませんか？
住友生命保険といえば、
松嶋菜々子さんのイメージが強いと思います。


2011年4月からは、新しく
「嵐」の相葉雅紀さんと、女優の北川景子さんが
イメージキャラクターになっています。
変わってから間もないので、
こちらのお二人には私はまだ馴染めません。
むしろ、同じ「嵐」の櫻井翔さんを起用している
アフラックのほうが印象強いです。
調べてみると、
松嶋菜々子さんは住友生命保険のイメージキャラクターを
10年くらい務めていたそうです。
結構長いですよね〜。


松嶋菜々子さん効果！？で、私も覚えていますが、
住友生命のｲﾁｵｼ商品は「ライブワン」でしょう！
こちらは、年齢やライフスタイルによって、
種類が分かれています。



紹介すると、

・「愛＆愛　かいごケアタイプ」
対象：15〜75歳
働き盛りの生活責任世代向け。
家族の万が一や介護に備えて、手厚い保障を完備している保険。


・「楽々人生　かいごケアタイプ」
対象：40〜70歳
40歳以上の方向け。
年齢と共に高まる癌や介護などのリスクに備えた保険。


・「YOUタイプ」
対象：【男性】15〜29歳、【女性】15〜39歳
アクティブな独身世代向け。
身近なケガや病気など、様々なリスクに対して、
比較的リーズナブルな保険。


・「DJタイプ」
対象：男性15〜39歳
男性向け。
怪我や病気による介護や医療に対応した、
比較的リーズナブルな保険。


・「efタイプ」
対象：女性15〜39歳
女性向け。
癌や女性特有の病気に対応した、
比較的リーズナブルな保険。


・「Fanタイプ」
対象：3〜14歳
子供向け。
将来の教育資金を準備しながら、
日常の身近な怪我や病気に対応した保険。


・「ニューベストタイプ」
対象：15〜65歳
大型保障を比較的リーズナブルな料金で設定できる保険。
特徴は、更新時の他、
必要な時に必要な保障に見直すことが可能な点。


・「ザ・ベストタイプ」
対象：15〜75歳
大型保障に対して、
保険料がずっと変わらず一律の商品。
保障部分の保険料は
特別保障期間満了時まで変わらない。


・「元気らぶタイプ」
対象：50〜75歳
50歳〜のエルダー世代向け。
介護保障を重視した保険。



こんな感じです。
3歳から入れるプランがあるって、
珍しいなと思いました。
住友生命保険には、
「しあわせの保険」という保険もあるのですが、
こちらは6歳〜65歳が対象です。
かなり幅広い対象年齢にビックリですが、
満期保険金を受け取ることができる保険だそうです。



年金保険も、ちゃんとあります。
月々の積立金が1万円〜でＯＫということで、
気軽さがありますね。

死亡保障が手厚いものや、
積み立てたお金を運用して
年金の額が変動するものもあります。



このように、
住友生命保険には色んなタイプの保険があるので、
自分のニーズに合わせて
プランを選ぶことが出来ますね。



また、住友生命は
郵便局や金融機関を募集代理店として、
保険を扱ってもらっているので、
私たちからすれば、
気軽に相談できる窓口が近所にあっていいな〜
と思います。


住友生命保険のホームページに行くと、
保険料がどれだけになるか、
というシュミレーションができるので、
一度やってみるといいかもしれません。


シュミレーションができれば
だいたいどのくらいの保険料が必要なのかが
わかるので、便利ですよね。


生命保険業界のあしたを想うのページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/12/post-91.php http://www.southhpp.org/2011/12/post-91.php Thu, 01 Dec 2011 17:22:35 +0900
保険に加入している人達たちから
保険料を集めて、蓄え、
それを加入者の保険事故の時に支払います。


普段、私達は
「保険会社」とひとくくりにしていますが、
実は、保険会社には
「生命保険会社」と「損害保険会社」の
2種類があるんです。


では、
この2つに、
どのような違いがあるのでしょうか。


簡単に言うと、
「人」は生命保険会社
「物」は損害保険会社
です。


なんとなく、わかりましたか？


私達は普段から死と隣り合わせ、
ということで、
たくさんのリスクにさらされながら
日々生きているんです。


そのリスクって、
「人の生死に関わるリスク」
と
「物の損害に関わるリスク」
に分けられます。


「人」のほうは、病気やけが、死亡など。
「物」のほうは、火災に遭って家が焼けてしまった、
とか、
事故に遭って車が壊れた、
とか。

こんな感じです。


生命保険会社の事業は、
安全と保障を担保にして
加入者の資産の一部を預かる「保険業務」と、
預かった資産を運用する「金融業務」の
両論によって成り立っていえるといえます。


加入者から集めて蓄えた保険料の運用方法は
色々ありますが、
例えば、
「有価証券」「金融信託」「貸付金」「不動産」
などです。


最近は、
こんなふうにして資金を運用したことによる
利回りが、契約者に約束した利回りに届かない
「逆ざや」に苦しんでいる状態が
ずっと続いているそうです。


この「逆ざや」になった場合、
保険会社自身が損失額を負担するので、
私たち契約者が損失分を負担する心配はありません。


しかしながら、
保険会社に利益がないということは、
私たち契約者に配当されるお金も…
支払われなくなる可能性があります。


バブルが崩壊してから、
日本の経済は悪化するばかりで、
もちろん保険会社も不景気の影響を受けました。


特に、生命保険会社は
損害保険会社と比べて契約期間が長く、
資金量も莫大なので、
低金利や株価の低迷によって、
保険会社の資産運用が上手くいかなくなり、
逆ざやが発生し、社会問題となったんです。


また、遺族保障型の保険商品の売れ行きが悪く、
保険料が入ってこないので
市場再編成が進む
という状況が続いています。


そして
損害保険業界でも、
保険料収入の半分をも占める自動車保険が
もう上がる見込みが全然なく、
今は、これに代わる
医療保険や介護保険が好調で、
特に損害保険分野が好況らしいです。


法人部門では
新しい企業年金制度の整備をしました。
確定拠出年金(日本版401K)というものです。


確定拠出年金(日本版401K)とは、
拠出金額(掛け金)の運用結果によって、
将来受け取る年金額が変わる、
という年金制度です。


アメリカの401Kという企業年金プランを参考にして
作られた年金制度のため、
「日本版401K」とも呼ばれているそうです。



今、生命保険業界は、
大きな変革の時を迎えています。

今問われているのは、
国内だけでなく、
グローバルな展開を見据えた経営戦略。

これからは、中国を拠点として
アジアへの進出を考えている会社も増えています。

また、ネット販売や保険ショップなど、
新しい販売経路が生まれ、
保険の販売モデルも日々変化していますね。


量から質の時代へと
その動きを加速させていると思います。


そうなると、
営業マンの、よりきめ細やかな対応や
知識力が重要となります。
現に、最近の採用試験では
能力だけではなく、
人間性も重要視する会社が増えているそうです。
安心と信頼を与える「人」こそが
最大の武器ないかと私は思います。


生命保険会社と損害保険会社の合併や持株会社化が進み、
銀行と比べても遅れていた業界の再編が一段落し、
経営基盤がより安定した生命保険会社が、
生命保険業界のあしたを担っていくことになるでしょう。


会社を判断する色々な材料のページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/12/post-92.php http://www.southhpp.org/2011/12/post-92.php Wed, 07 Dec 2011 18:20:24 +0900 ご存知でしょうか？

財団法人生命保険文化センターが、
1965年から3年毎に行っている調査です。
一般家庭の生命保険加入状況を中心に、
老後生活や万が一の場合の生活保障に対する
考え方などをまとめたものです。


世帯単位での生命保険加入率推移を
グラフ化したものを見てみました。


直近の平成21年度版の調査によると、
生命保険の世帯加入率は全生保で90.3％となっています。
しかしながら、従来の集計ベースでみると、
、最近は減少傾向が続いているのがわかります。
減少の要因としては、
生命保険に加入しない理由として、
一番多いのは「保険料が払えない」という経済上の要因。
高齢化が原因な部分は仕方ないですね。


以前と比べて、
生命保険の勧誘や販売の規定が厳しくなり、
今では、契約者と代理店・取扱者の両方の署名が必要な
「意向確認書」というものが導入されています。
これがないと、契約締結できないんです。


この「意向確認書」を見たことがありますか。


意向確認書とは、
顧客の意向や要望にあった内容になっているのかを
私たち顧客自身が
契約を申し込む前に確認する（署名する）書類です。
ですので、確認書は保険申込書よりも
先に取り交わす書類なんです。


この確認書の導入は、
これから購入しようとする保険商品が
顧客のニーズに合致しているかどうかを
契約締結前に確認する為、
というのが狙いだそうです。


しかしながら、
私たち契約者から言わせてもらえれば、
この書類、
「う〜ん」という感想です。


だって、とっても複雑化・多様化している生命保険商品、
担当者から少しの説明を受けただけでは
全部理解できませんし、
本当に自分に合っているか判断することは
容易ではありません。


保険って目に見えないものだからこそ、
余計慎重に選びたいものです。


確認書が、本当に、
契約者を不当な契約から保護することに
繋がるのかと疑問です。
むしろ、これって
生命保険会社保護のためなんじゃないかと...。


契約締結後に、
この保険は自分には不適当なものだと思って、
保険会社に異議を申し立てたとしたら・・・
おそらく保険会社は、私が署名した意向確認書を盾に
「今回の契約で貴方は納得していますよね？」
という一点張りな気がするからです。


意向確認書面の導入が、
顧客からの信頼や
商品への理解を深めることに
生かせるかどうか。。。。
それが出来ないんだったら、
顧客にとっても保険会社にとっても
ただの｢手間がかかる面倒臭い紙｣
になってしまいます。


最近は、
「Ａ社と比べて
　当社は月々の保険料●●円安くなります！」
という比較する広告をよく見かけますね。


実はこういった広告は、
金融庁が指針を作っているそうです。


なんでも、
「商品の長所を強調しすぎたり、
　保険料の安さだけに焦点を当てる内容を
　原則として禁じた。」そうです。


こういった比較広告の普及によって
これから益々、
保険はわかりやすいものになり、
差別化も進んでいくと考えられます。


生命保険会社の安全度を見るための資料として、
損益分岐点株価や
ソルベンシー・マージン比率、
格付けなど、
色々とあります。


「絶対」とは言えませんが、
ある程度、
現在の会社の状態を知ることができるため、
保険を選ぶ際、1つの目安として
これらをチェックしてみてはいかがでしょうか。


保険会社との契約って、
自分の人生と共に歩んでいくような
長期間にわたるものです。


その間に、会社統合や合併が起こったり、
損害保険会社や銀行との提携なども
大いに考えられます。


そうなったら、
これまで破たんの可能性が大きかった会社も、
健全性が大きく向上することだって
考えられるわけです。


また、一般公開されないデータもあるらしいです。

一例ですが、
生命保険会社は銀行と親密な関係にあり、
銀行の株を多く保有しています。
株の保有割合が多い銀行が破たんすると、
当然生命保険会社へのダメージも大きいですよね。


こういったことから、
自分が契約している生命保険会社と親密な関係にある
銀行の経営状態にも注意を払う必要があるんです。

生命保険会社選びは、
様々な角度から検討して判断しないといけないので
も〜目が回りますね。

今後の方向性、取り組みのページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/12/post-93.php http://www.southhpp.org/2011/12/post-93.php Fri, 09 Dec 2011 15:59:53 +0900 というイメージがあったと思いますが、
最近では、それよりも、
第3分野と呼ばれる
医療保険や介護保険などの人気が
高まっているようです。


不景気の影響で、
生命保険にかけるお金の割合が低くなったり、
貯蓄型よりも掛け捨てタイプのほうが人気になったり、
個人保険の解約が増えたりしている現代、
日本の生命保険会社が
保険料収入や保険契約高の減少
に悩まされる日々が今後も続くだろうと
予想されています。


また、近年は、
運用実績が予定利率を下回っている状況が続くばかりで、
これから業績がみるみる伸びる、
ということは考えにくいです。


ちなみに、
バブルの時の最盛期の予定利率は5.5％だったのが、
今では1.5％という例もあります。


損害保険業界も、同じような状況です。
車の事故が減ったことや、
車の購入を控える傾向があることによって
割引対象が広がったことや
大きなお金が動く法人顧客への値引き、
外資系損害保険会社のダイレクトメール攻撃で、
自動車保険分野で大きく飛躍することは
今のところ難しいと考えられています。


その反面、株式市場の持ち直しを受けて、
有価証券売却益が増加していたり、
イラク戦争の影響で海上保険分野が増加していたり…
という動きもあるようです。


他では、
特に死亡保障に関わる分野で、
損害保険業界、各種生命共済、簡易保険などとの
競い合いが目立っています。



今後は、更に多様化・複合化した生命保険商品に
営業マンも私たちも
対応していかなければならないわけです。


そのためには、
生命保険業界以外の業界の動きについても
常にアンテナを立てて
知識を深めなければいけません。


生命保険会社には
サービスにおいても、
新しい取り組みが求められるようになります。


最近だんだんと浸透してきている
キャッシュレス化をご存知でしょうか。


保険料をクレジットカードなどで
納めることができる
「キャッシュレス化」。


2005年に、初めて
外資系生命保険会社が
このサービスを開始したそうです。


これまでは、
初回の保険料を納める時、
ほとんどが「現金」だったと思います。
現金って、とても危ないものですよね。
盗難や紛失の恐れがあり、
営業マンにとっては責任重大です。


そして2回目以降の保険料は、というと…
だいたい皆さん、
「口座振替」を設定すると思います。
しかしながら、この口座振替手続きって
やっかいだそうで。。。。
金融機関の届出印の押印が必要なのですが、
不備のケースが多いらしく、
営業マンにとっては
とても面倒くさい手間なんだそうです。


しかし、
「キャッシュレス化」という新しいサービスによって、
現金がなくても、リアルタイムに
保険料を納めることができるようになりました。


これによって、営業マンは
責任の重い現金管理ストレスから解き放たれ、
領収証は無くなりますし、
面倒だった口座振替依頼書も
減らすことが出来ました。


結果的に、
顧客が保険料を払い忘れることも無くなりましたし、
営業マンの入金処理などにかかる手間や負担も減りました。
このサービスは、とても効果が高かったようで、
今ではたくさんの生命保険会社が導入しているそうです。


ボーダーレス化する金融業界のページへ進む

]]> http://www.southhpp.org/2011/12/post-94.php http://www.southhpp.org/2011/12/post-94.php Wed, 14 Dec 2011 18:29:31 +0900 国内の生命保険会社で組織されている生命保険協会は、
毎年、政府に対して税制改正要望を出しています。


毎年どういった要望を出しているのかというのは、
社団法人生命保険協会のホームページを見れば、
私達も簡単に知ることが出来ます。


平成20年度の税制改正に関する
要望項目一覧を見てみました。


そこには、

「現行の生命保険料控除制度、
　および個人年金保険料控除制度に関して、
　生活保障ニーズの多様化や生命保険商品・
　個人年金保険商品の多様化・複合化に対応した
　制度が望まれている。
　簡素でわかりやすい、汎用的な自助努力支援制度
（総合生命保険料控除制度）へ改組すること。」


という内容が記載されていました。

具体的には
「生命保険・個人年金保険合算の年間正味払込保険料の
　一定割合に対して行う所得控除に関して、
　所得税法上の所得控除限度額を１５万、
　地方税法上の所得控除限度額を７万とすること。」

また、

「遺族の生活資金確保のため、
　相互扶助の原理に基づいて支払われる死亡保険金の
　相続税非課税限度額について、
　現行限度額（「法定相続人数×500万円」）に
　『配偶者分500万円＋未成年の被扶養法定相続人数×500万円』
　を加算すること」


さらに、

「公的年金制度を補完する企業年金制度
（確定給付企業年金制度、厚生年金基金制度、
　適格退職年金制度）、
　および確定拠出年金制度等の積立金に係る
　特別法人税を撤廃すること」　　


ということでした。

こんな発表が公式ＨＰ上で
ちゃんと公開されているんですね。
これを見れば、私たち一般人も、
生命保険に対する政府の動き方がどう変わるかを
知ることができますね。


2000年に、
銀行が保険を販売することに関する
保険業法の改正が行われました。
この法改正により、
銀行が保険の募集を行うことが認められました。


私が自立して、
銀行をよく利用するようになった頃って、
もう2000年を過ぎていましたので、
既に「銀行で保険を販売していること」って
あたり前になっていました。


住所変更や、登録印鑑の変更などの手続きに行くと、
必ず、手続きついでに窓口のお姉さんに
「保険どうですか？」って、勧誘されるんですよね。
それを断るのに、
多少なりとも申し訳ない思いをしないといけないので、
声掛けられるのが苦手な私です。


さて、
銀行が取扱うことができる保険商品にも
色々と制限があるようで、
毎年の法改正によって、
銀行で販売できる商品の範囲が
徐々に拡大されていっているみたいです。


なぜ銀行窓口での保険販売に力を入れているのか、
それは、
商品販売による手数料収入（役務収益）が見込めますし、
顧客の資産を囲い込むことが可能になるからです。


銀行は顧客の財産の「本体」を預かっていますからね。
これはセールズ上、強いと思います。
ずるいなぁ。


保険会社や投信会社にとっても、
商品販路が拡大できるという
メリットがあるわけですね。


証券、銀行、保険とボーダレス化する現代の金融業界。
いろんな金融機関で、色々な商品を扱っています。


こういう動きに伴って、
人の移動もボーダレス化しているらしいです。


私の周りでも実際によく聞きますが、
例えば、
今働いている証券会社で身に付けた知識とスキルを活かして、
生命保険業界に足を踏み入れる人。
生命保険会社から損害保険会社へ行く人など…
職種を変えないで転職する人が増えています。


]]> http://www.southhpp.org/2011/12/post-95.php http://www.southhpp.org/2011/12/post-95.php Tue, 20 Dec 2011 18:10:02 +0900
結婚しています。新婚です。

仕事は、東京都のIT企業に勤めています。

住まいは千葉県です。

趣味は、美味しい物を食べることと、スポーツクラブで運動することです。

近距離であれば、バスなどに乗らず雨でも歩きます！

だって、バス代がもったいないし、健康に良いし・・・

結構、健康志向です(笑)

結婚してから、一生懸命働いて得たお給料をなるべく

減らしたくない、と保険を見直し・節約してみたりしています。

そんなことから、この生命保険サイト（ブログ？）を作りました。

お問い合わせはこちらからどうぞ。

]]> http://www.southhpp.org/2012/01/post-96.php http://www.southhpp.org/2012/01/post-96.php Fri, 06 Jan 2012 10:50:33 +0900 保険料の節約になったり、生命保険の知識がついたり、
勉強になります。段々に増やしていきます。

350日の節約生活
1年のうち350日は無駄を省いて節約生活。そして残りの2週間でのん気に旅行。そんな主婦の日々の暮らしのサイトです。すごい情報量です。

共働きママのバランス家計簿
結婚１年で500万円貯金→26才でマイホーム購入した共働き夫婦の家計を大公開☆住宅ローン5200万円の10年完済が目標・・・という私の目標ブログ。

]]> http://www.southhpp.org/2012/01/post-97.php http://www.southhpp.org/2012/01/post-97.php Fri, 06 Jan 2012 11:02:03 +0900